残クレは借金のうち売却予想額分の支払いを最終回に棚上げ後回しにするだけのローンです。後回しにしただけ月支払額は下がりますが、返済ペースが遅い分利息は増えます。
40アルファードハイブリッド
車体620万、カメラやカーナビやらオプションいろいろ付けて700万
トヨタのサイトには残クレの金利が書いていません。販売店によって違うようですが、概ね4~5%。仮に4.5%としましょう。また40アルファードの5年後の残価率は50%程度と言われています。
金利4.5%、残価率50%、5年ローンの残クレだと
月支払い額 79,560円 月支払い額の総額4,694,040 円
最終回支払い350万円 総支払い額 8,194,040円
手数料は119万4040円となります。
また残クレには早期売却時に余計な手数料がかかったり、5年以降乗り続けたい場合の残債返済時に再ローンを組む場合金利が8%程度に跳ね上がったり状況の変化に弱いリスクがあります。
銀行マイカーローンは大体金利1%台~2.5%、仮に2.5%と仮定して月額8万円程度の月支払額にしたいなら8年ローンになります。
金利2.5%、8年ローンの銀行マイカーローンだと
月支払い額 79,900円 総支払い額 7,670,400円
手数料は67万400円となります。
これは8年で返済する場合なので残クレと同じ5年目で車を売却して一括繰り上げ返済するなら更に手数料は安くなります。
銀行ローンが出来るなら残クレを使う理由はありません。但しアルファードなど人気車種は残クレに納期優遇していたり、残クレ使わないと実質的に購入が難しい場合もあります。 |